Rente oder Kapital? Eine Entscheidhilfe.
Möchten Sie Ihr Altersguthaben als Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem beziehen? Wir haben Informationen für Sie bereitgestellt, die Ihnen helfen, diesen wichtigen Entscheid zu fällen.
Sie können sich für die Rente, für das Kapital oder für eine Kombination von beidem entscheiden. Dies bei jedem Pensionierungsschritt. Der Entscheid muss nicht für jeden Schritt der gleiche sein. Ist er einmal gefällt, können Sie ihn aber nicht mehr rückgängig machen.
Angehörige absichern, Steuern, Lebenserwartung, Finanzmarkt- und andere Risiken spielen eine Rolle beim Entscheid.
Lebenserwartung
Männer 88,4 Jahre, Frauen 90,1 Jahre
Bei PUBLICA beträgt im Alter 65 die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern 88,4 Jahre und von Frauen 90,1 Jahre (Stand 2025). Das ist bei Männern drei Jahre länger als der schweizerische Durchschnitt, bei Frauen zwei Jahre. Auf individueller Ebene sind hier aber grosse Unterschiede möglich.
Was PUBLICA bei ihren rentenbeziehenden Personen beobachtet, zeigt untenstehende Übersicht:
Männer:
- Durchschnittliche Lebenserwartung: 88,4 Jahre
- Jeder dritte stirbt vor 83
- Jeder dritte wird älter als 90
- Jeder zehnte stirbt vor 74
- Jeder zehnte wird älter als 95
Frauen:
- Durchschnittliche Lebenserwartung: 90,1 Jahre
- Jede dritte stirbt vor 85
- Jede dritte wird älter als 92
- Jede zehnte stirbt vor 76
- Jede zehnte wird älter als 97
Für einen Kapitalbezug rechnen Sie als Mann sicherheitshalber mit einer Lebensdauer von 95 Jahren, für eine Frau mit 97. Auch dann kann es aber sein, dass Sie noch älter werden.
Vor- und Nachteile im Detail
Die Vor- und Nachteile von Rente oder Kapital haben wir in diesem Dokument für Sie detailliert beschrieben.
Ein individueller Entscheid
Was bedeutet das jetzt für Sie? Darauf gibt es keine pauschale Antwort.
Wir empfehlen, dass Sie sich beim Entscheiden von folgenden Fragen leiten lassen:
- Wie viele Risiken kann und will ich eingehen und wie viel Absicherung wünsche ich mir?
- Lebe ich alleine? Falls nicht: Wie finanziell eigenständig ist meine Partnerin/mein Partner? Möchte ich ihn oder sie absichern?
- Wie wäge ich Steuern, Renditen und Risiken individuell gegeneinander ab?
- Habe ich grössere finanzielle Verpflichtungen, die meinen Entscheidungsspielraum beeinflussen? Muss ich beispielsweise eine Hypothek zurückzahlen?
- Wie erfahren bin ich beim Anlegen von Geld?
- Ist meine Partnerin/mein Partner einverstanden damit, wenn ich mein Kapital beziehe?
Früher oder später in Pension? Simulieren Sie mit myPublica
Im Versichertenportal myPublica können Sie vieles simulieren, zum Beispiel Ihre Rente zu verschiedenen Zeitpunkten. Ihre Ansprechperson gibt Ihnen gerne die Zugangsdaten, falls Sie noch keine haben.
Wie und warum entscheiden andere – PUBLICA hat es untersucht
PUBLICA hat festgestellt, dass immer mehr versicherte Personen das Kapital anstelle der Rente beziehen. Warum? Die Antwort auf diese Frage liefert eine Studie aus dem Jahr 2024.
