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Per mol­ti, il so­gno di una casa tut­ta pro­pria è uno de­gli obiet­ti­vi più im­por­tan­ti del­la vita. Ma spes­so ci si chie-de: come fi­nan­ziar­la? Una pos­si­bi­li­tà è ri­cor­re­re ai fon­di del­la cas­sa pen­sio­ni. Per que­sto, ave­te due op­zio­ni a di­spo­si­zio­ne: pre­lie­vo an­ti­ci­pa­to o co­sti­tu­zio­ne in pe­gno. En­tram­be le va­rian­ti sono am­mes­se, ma han­no con-se­guen­ze mol­to di­ver­se sul­la vo­stra pre­vi­den­za per la vec­chia­ia, sul­le im­po­ste e sul­la fles­si­bi­li­tà fi­nan­zia­ria.

Un tra­sfe­ri­men­to all’este­ro pro­du­ce un im­pat­to di­ret­to an­che sul­la vo­stra pre­vi­den­za e sul vo­stro ave­re di vec-chia­ia pres­so PU­BLI­CA. Per chi la­scia la Sviz­ze­ra è op­por­tu­no sa­pe­re in che modo que­sta de­ci­sio­ne in­flui­rà sul pro­prio ca­pi­ta­le di pre­vi­den­za e sul­le pre­sta­zio­ni di vec­chia­ia. Le con­se­guen­ze di un tra­sfe­ri­men­to all’este­ro di­pen­do­no dal pae­se di de­sti­na­zio­ne: a se­con­da del­la vo­stra meta, il vo­stro ave­re di vec­chia­ia po­trà es­ser­vi cor­ri­spo­sto di­ret­ta­men­te op­pu­re do­vrà ri­ma­ne­re al­me­no in par­te in Sviz­ze­ra.

Una si­tua­zio­ne di di­soc­cu­pa­zio­ne alle so­glie del pen­sio­na­men­to può ge­ne­ra­re in­cer­tez­za, so­prat-tut­to quan­do si trat­ta del­la pre­vi­den­za pro­fes­sio­na­le. È quin­di fon­da­men­ta­le ca­pi­re qua­li sono le pos­si­bi­li­tà a vo­stra di­spo­si­zio­ne e qua­li ri­per­cus­sio­ni può ave­re la vo­stra scel­ta sul­la fu­tu­ra ren­di­ta.

Quan­ti sol­di avre­te a di­spo­si­zio­ne dopo il pen­sio­na­men­to? E ba­ste­ran­no per man­te­ne­re il vo­stro te­no­re di vita abi­tua­le? Un bud­get per­so­na­le vi con­sen­te di fare chia­rez­za per tem­po sul­la vo­stra si­tua­zio­ne fi­nan­zia­ria e di in­di­vi­dua­re even­tua­li la­cu­ne pre­vi­den­zia­li. Con que­sto con­cet­to s’in­ten­de la dif­fe­ren­za tra il fu­tu­ro red­dit­to atte-so dopo il pen­sio­na­men­to e le spe­se pre­vi­ste. Un bud­get rea­li­sti­co è alla base di ogni pia­ni­fi­ca­zio­ne pre­vi­den-zia­le ben riu­sci­ta. Vi aiu­te­rà a rag­giun­ge­re i vo­stri obiet­ti­vi fi­nan­zia­ri al mo­men­to del pen­sio­na­men­to e, ove ne­ces­sa­rio, ad adot­ta­re per tem­po le op­por­tu­ne mi­su­re.

A 60 anni il pen­sio­na­men­to si fa sem­pre più vi­ci­no. È un buon mo­men­to per ri­flet­te­re su come do­vrà es­se­re la vita dopo que­sto tra­guar­do. Chi pia­ni­fi­ca con con­sa­pe­vo­lez­za il pro­prio fu­tu­ro può af­fron­ta­re la tran­si­zio­ne con se­re­ni­tà e au­to­de­ter­mi­na­zio­ne. Que­sto ar­ti­co­lo il­lu­stra gli aspet­ti più ri­le­van­ti: dall’abi­ta­zio­ne alla sa­lu­te, fino alle fi­nan­ze e al tem­po li­be­ro.

Ol­tre alla cas­sa pen­sio­ni, la pre­vi­den­za pri­va­ta of­fre con la pre­vi­den­za in­di­vi­dua­le vin­co­la­ta (pi­la­stro 3a) la pos­si­bi­li­tà di ri­spar­mia­re in modo mi­ra­to per il pen­sio­na­men­to e di be­ne­fi­cia­re con­tem­po­ra­nea­men­te d’in­te­res­san­ti van­tag­gi fi­sca­li. Ora è pos­si­bi­le ef­fet­tua­re ri­scat­ti an­che re­troat­ti­va­men­te per i con­tri­bu­ti non an­co­ra sfrut­ta­ti.

L’As­so­cia­zio­ne sviz­ze­ra per gli in­ve­sti­men­ti re­spon­sa­bi­li (ASIR) ce­le­bra il suo 10° an­ni­ver­sa­rio nel 2025. PU­BLI­CA ha fon­da­to l’ASIR in­sie­me ad al­tre sei im­por­tan­ti cas­se pen­sio­ni e as­si­cu­ra­zio­ni so­cia­li.

Nel 2024 PU­BLI­CA ha in­tra­pre­so ul­te­rio­ri pas­si ver­so una mag­gio­re tra­spa­ren­za, par­te­ci­pan­do ad esem­pio al test cli­ma­ti­co PAC­TA dell’UFAM, e ora in­for­ma in me­ri­to ai ri­sul­ta­ti. Le emis­sio­ni di CO₂ (sco­pe 1) de­gli in­ve­sti­men­ti im­mo­bi­lia­ri de­te­nu­ti di­ret­ta­men­te sono di­mi­nui­te. I fi­nan­zia­men­ti in­fra­strut­tu­ra­li pri­va­ti sono sta­ti clas­si­fi­ca­ti per la pri­ma vol­ta in base agli obiet­ti­vi ONU di svi­lup­po so­ste­ni­bi­le e le ri­ser­ve au­ree sono ora in gran par­te con­for­mi a uno stan­dard ri­co­no­sciu­to.

L’Er­len­tor nel quar­tie­re Er­len­matt di Ba­si­lea era con­si­de­ra­to uno dei luo­ghi più cal­di del­la cit­tà. Le tem­pe­ra­tu-re così ele­va­te com­pro­met­te­va­no il com­fort del­le per­so­ne che abi­ta­no o la­vo­ra­no nel quar­tie­re. Ora però la cor­te in­ter­na è di­ven­ta­ta uno spa­zio ver­de e una par­te del­la pa­vi­men­ta­zio­ne è sta­ta deim­per­mea­bi­liz­za­ta. Que­sti in­ter­ven­ti mi­glio­ra­no il mi­cro­cli­ma lo­ca­le e au­men­ta­no lo spa­zio vi­ta­le per le per­so­ne.

PU­BLI­CA ha pub­bli­ca­to il se­con­do rap­por­to su­gli in­ve­sti­men­ti re­spon­sa­bi­li. L’anno scor­so i ri­schi «man­ca­to ade­gua­men­to ai cam­bia­men­ti cli­ma­ti­ci» e «bio­di­ver­si­tà» sono sta­ti prio­ri­ta­ri. Inol­tre, PU­BLI­CA ha dato la mas­si­ma prio­ri­tà a quat­tro obiet­ti­vi ONU di svi­lup­po so­ste­ni­bi­le.

PU­BLI­CA in­ve­ste in im­mo­bi­li de­te­nu­ti di­ret­ta­men­te in Sviz­ze­ra te­de­sca e in Sviz­ze­ra ro­man­da. A Lo­san­na la scel­ta è ri­ca­du­ta sul Quar­tier Cè­dres a Cha­van­nes-près-Re­nens, poi­ché l’ener­gia vie­ne uti­liz­za­ta con buon sen­so, è vi­ci­no alla cit­tà, è ben col­le­ga­to ai tra­spor­ti pub­bli­ci e of­fre alle e agli abi­tan­ti ampi spa­zi ri­crea­ti­vi na­tu­ra­li.

Nell’am­bi­to del ca­pi­ta­le pro­prio PU­BLI­CA de­tie­ne ora in­ve­sti­men­ti in­fra­strut­tu­ra­li pri­va­ti. Joël Hüb­scher, In­vest­ment Ana­ly­st del team Pri­va­te Mar­ke­ts, ci spie­ga cosa ca­rat­te­riz­za que­sta ca­te­go­ria di at­ti­vi, qua­li sono i me­ga­trend in atto e in che mi­su­ra i cri­te­ri d’in­ve­sti­men­to re­spon­sa­bi­le svol­go­no un ruo­lo.

Il set­to­re edi­le è re­spon­sa­bi­le del 40 per­cen­to del­le emis­sio­ni di CO2 a li­vel­lo mon­dia­le. Qua­le fab­bri­can­te di pro­dot­ti chi­mi­ci per l’edi­li­zia, Sika è un’im­por­tan­te azien­da for­ni­tri­ce. L’im­pre­sa è sta­ta di­spo­ni­bi­le al dia­lo­go, ha con­so­li­da­to la mi­su­ra­zio­ne del­le emis­sio­ni di CO2 non­ché ela­bo­ra­to un am­pio pia­no di ri­du­zio­ne.

Ri­ce­via­mo re­go­lar­men­te ri­chie­ste sul­la si­tua­zio­ne cir­ca la re­mu­ne­ra­zio­ne di PU­BLI­CA. Gli or­ga­ni pa­ri­te­ti­ci del­le cas­se di pre­vi­den­za de­ci­do­no a fine anno la re­mu­ne­ra­zio­ne del­la pre­sta­zio­ne di vec­chia­ia per l’anno cor­ren­te non­ché del­la pre­sta­zio­ne di usci­ta per l’anno a ve­ni­re. Per raf­fron­ta­re i tas­si d’in­te­res­se di PU­BLI­CA con quel­li di al­tri isti­tu­ti pre­vi­den­zia­li oc­cor­re sem­pre con­si­de­ra­re il rap­por­to pre­vi­den­zia­le nel suo com­ples­so.

Per l’anno 2022 PU­BLI­CA per la pri­ma vol­ta pub­bli­ca un rap­por­to glo­ba­le su­gli in­ve­sti­men­ti re­spon­sa­bi­li. Gra­zie ai no­stri ap­proc­ci ab­bia­mo com­piu­to pro­gres­si nel­la mag­gior par­te del­le ca­te­go­rie d’in­ve­sti­men­to.

Le di­ghe han­no spes­so con­se­guen­ze gra­vi per la na­tu­ra e le per­so­ne che vi­vo­no nel­le vi­ci­nan­ze o che di­pen­do­no dal fiu­me che è sta­to ar­gi­na­to. PU­BLI­CA de­tie­ne azio­ni di un for­ni­to­re au­stria­co coin­vol­to in pro­get­ti di co­stru­zio­ne di di­ghe, ri­te­nu­ti par­ti­co­lar­men­te con­tro­ver­si. Il dia­lo­go con tale for­ni­to­re ha pro­dot­to i suoi frut­ti.

Pres­so PU­BLI­CA pre­stia­mo at­ten­zio­ne ad in­ve­sti­re in modo re­spon­sa­bi­le il pa­tri­mo­nio di pre­vi­den­za af­fi­da­to­ci. A tal pro­po­si­to eser­ci­tia­mo la no­stra in­fluen­za come in­ve­sti­to­ri. Per il 2022 pos­sia­mo pre­an­nun­cia­re i pri­mi suc­ces­si nell’am­bi­to del la­vo­ro mi­no­ri­le nel­le pian­ta­gio­ni di ca­cao: per quan­to ri­guar­da la sor­ve­glian­za del la­vo­ro mi­no­ri­le e le mi­su­re cor­ret­ti­ve per por­vi ri­me­dio, l’ac­ces­so alla scuo­la e il red­di­to di sus­si­sten­za.

PU­BLI­CA cer­ca il dia­lo­go con le so­cie­tà che vio­la­no le leg­gi sviz­ze­re e le con­ven­zio­ni in­ter­na­zio­na­li. Se il dia­lo­go non va a buon fine, si giun­ge a un’esclu­sio­ne – come di­mo­stra l’esem­pio di OFILM.

Al­me­no una vol­ta l’anno PU­BLI­CA vi in­via il cer­ti­fi­ca­to di pre­vi­den­za di­ret­ta­men­te nel por­ta­le per as­si­cu­ra­ti «my­Pu­bli­ca». Ci po­trem­mo scom­met­te­re: dopo aver let­to que­sto ar­ti­co­lo, non met­te­re­te più sem­pli­ce­men­te da par­te il vo­stro cer­ti­fi­ca­to di pre­vi­den­za. Nel caso in cui non fos­se an­co­ra tut­to chia­ro, po­te­te ri­vol­ger­vi alla vo­stra per­so­na di con­tat­to.

PU­BLI­CA in­ve­ste i fon­di di pre­vi­den­za del­le per­so­ne as­si­cu­ra­te in modo re­spon­sa­bi­le e red­di­ti­zio. Nel 2022 ha rie­la­bo­ra­to la pro­pria stra­te­gia d’in­ve­sti­men­to. Ste­fan Bei­ner, re­spon­sa­bi­le As­set Ma­na­ge­ment, spie­ga che cosa cam­bia e da quan­do le mo­di­fi­che pro­dur­ran­no ef­fet­ti tan­gi­bi­li.

È una de­ci­sio­ne che va pon­de­ra­ta at­ten­ta­men­te. Di si­cu­ro, la scel­ta a fa­vo­re del per­ce­pi­men­to di una ren­di­ta è più a pro­va di cri­si, in quan­to una ren­di­ta è ga­ran­ti­ta a vita e non può es­se­re ri­dot­ta. Ma an­che il pre­lie­vo sot­to for­ma di ca­pi­ta­le ha il suo fa­sci­no, per­ché le bas­se ali­quo­te di con­ver­sio­ne con­fe­ri­sco­no a que­sta op­zio­ne un’in­dub­bia at­trat­ti­va.

Per gli in­ve­sti­men­ti re­spon­sa­bi­li mol­ti pen­sa­no dap­pri­ma al cli­ma, ma ad esem­pio an­che i di­rit­ti uma­ni rap­pre­sen­ta­no un aspet­to im­por­tan­te. Ma­nue­la Guil­le­beau, spe­cia­li­sta in ma­te­ria di ­so­ste­ni­bi­li­tà pres­so PU­BLI­CA spie­ga dove pos­so­no ve­ri­fi­car­si in ge­ne­ra­le vio­la­zio­ni dei di­rit­ti uma­ni, come evi­ta PU­BLI­CA tali vio­la­zio­ni e che cosa pos­so­no fare le sin­go­le per­so­ne.

Im­mo­bi­lien brin­gen re­gel­mäs­si­ge Ein­nah­men und sind re­la­tiv werts­ta­bil. De­shalb sind sie eine wi­ch­ti­ge An­la­ge­klas­se. Auch bei Im­mo­bi­lien gilt: Der öko­lo­gi­sche Fus­sab­druck soll so klein wie mö­glich sein, der ge­sell­schaf­tli­che Mehr­wert da­ge­gen gross. Wie das ge­lingt, zeigt das Bei­spiel der Über­bauung «En Gran­d­cham­p» in St-Lé­gier.