Möglichkeiten der privaten Vorsorge

Die Säule 3a bietet Ihnen für Ihre Vorsorge folgende Vorteile

• Jährliche Einzahlungen sind steuerlich abzugsfähig.
• Freie Anbieterwahl: Banken, Versicherungen oder Online-Anbieter.
• Verschiedene Anlagestrategien wählbar: von sicherheits- bis chancenorientiert.
• Das Guthaben kann als Eigenkapital für Wohneigentum verwendet werden.
• Sie können mehrere 3a-Konten eröffnen, zum Beispiel für unterschiedliche Anlageziele oder für eine gestaffelte Auszahlung.
• Eine langfristige Anlage wirkt sich positiv aus. Je länger der Anlagehorizont, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt oder reduzieren Schwankungen bei Wertschriften.

Achten Sie dabei immer auf die Kosten Ihnes gewählten Produktes. Über längere Zeiträume haben auch vermeintlich kleine Kostenunterschiede grosse Auswirkungen auf die Gesamtrendite. 

Einkauf in die Pensionskasse oder Einzahlungen in die Säule 3a?

Wenn Sie zusätzlich für die Pensionierung vorsorgen möchten, haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: einen Einkauf in die Pensionskasse oder Einzahlungen in die Säule 3a.

Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft ist die eine oder andere Variante für Sie geeigneter. Steuerlich gibt es keine Unterscheidung zwischen den beiden Varianten. Beiträge können vollumfänglich von der Einkommenssteuer abgezogen werden und die Besteuerung erfolgt erst beim Bezug. 

In der dritten Säule kann man nur bis zum jährlichen Maximalbetrag einzahlen, bei der Pensionskasse ist das Einkaufspotenzial für fast alle versicherten Personen viel grösser. Grössere Beträge über den Maximalbetrag der 3. Säule können somit in der Regel in die Pensionskasse eingezahlt werden.

Grundsätzlich empfiehlt sich der Einkauf eher für Personen

• Die das Vorsorgevermögen zukünftig als Rente beziehen möchten.
• Die kein Anlagerisiko eingehen möchten. Die Verzinsung bei der Pensionskasse ist deutlich besser als auf klassischen Säule 3a Sparkonten. Das Guthaben ist vor Verlusten geschützt und wird in der Regel mindestens mit dem BVG-Mindestzinssatz verzinst.

Grundsätzlich empfiehlt sich die Säule 3a eher für Personen

• Die risikoreicher investieren möchten als die Pensionskasse (zum Beispiel einen hohen Aktienanteil anstreben) und bereit sind, das Finanzmarktrisiko zu tragen.
• Die ohne Teilpensionierung einen gestaffelten Bezug bei Pensionierung zum Brechen der Steuerprogression machen möchten.
• Die das Vermögen für Wohneigentum verwenden möchten, da es bei einem Bezug mit weniger Restriktionen verbunden ist.